德国银行帐户与理财 Bankkonto und Finanzen

Konto

 

Wenn Sie in Deutschland leben und arbeiten, brauchen Sie ein Bankkonto. Sie können Ihr Konto bei einer Bank oder bei einer Sparkasse eröffnen. Die meisten Banken und Sparkassen haben Filialen. Manche Banken kann man nur über das Internet nutzen. Meistens muss man für ein Konto etwas Geld, eine Gebühr, zahlen. Für Schüler und Studenten ist das Konto oft kostenlos. Es gibt verschiedene Konten: Bei einem Guthaben-Konto können Sie nur das Geld vom Konto abheben, das Sie vorher eingezahlt haben. Bei einem Konto mit Dispositionskredit (Dispo) können Sie auch Geld abheben, wenn Sie kein Geld mehr auf dem Konto haben. Die Bank leiht Ihnen Geld bis zu einer bestimmten Summe. Sie müssen der Bank aber nicht nur diese Summe zurückzahlen, sondern auch Zinsen. Die Zinsen sind oft sehr hoch.  

 

Kontoeröffnung

 

Sie möchten ein Konto eröffnen? Das können Sie in jeder Filiale machen. Die Bank oder Sparkasse muss aber immer erst Ihre Identität prüfen. Sie müssen also Ihren Ausweis oder Pass zeigen.

 

Bei vielen Banken können Sie auch online oder per Post ein Konto eröffnen. Dafür können Sie das Postident-Verfahren nutzen: Sie bekommen Papiere von der Bank oder Sparkasse. Mit den Papieren und Ihrem Ausweis oder Ihrem Pass gehen Sie zur Post. Dort kann man Sie identifizieren. Manchmal brauchen Sie für die Eröffnung Ihres Kontos auch Ihre Meldebescheinigung.   

 

Überweisung

 

Für die Miete und Ihr Gehalt brauchen Sie ein Girokonto. Ihr Arbeitgeber zahlt das Gehalt per Überweisung. Und Sie müssen die Miete für Ihre Wohnung normalerweise per Überweisung bezahlen. Für regelmäßige Überweisungen können Sie einen Dauerauftrag machen. Für andere Überweisungen bekommen Sie in der Bank oder Sparkasse ein Papier, den Überweisungsträger. Wie viel Geld möchten Sie überweisen? Und wer soll das Geld bekommen? Sie schreiben die Informationen auf den Überweisungsträger. Dann geben Sie den Überweisungsträger bei der Bank/Sparkasse ab. Sie möchten Ihr Geld per Internet überweisen? Sagen Sie bei der Eröffnung des Kontos, dass Sie Online-Banking oder Home-Banking machen möchten.  

 

Seit 2014 gibt es in 34 europäischen Staaten (Stand Juli 2018) den SEPA-Zahlungsverkehr, um möglichst einfach Geld (Euro) zu überweisen. Die IBAN ersetzt dabei die Kontonummer und der BIC die Bankleitzahl. IBAN und BIC finden Sie zum Beispiel auf Ihrer EC-Karte.

 

EC-Karte und Kreditkarte

 

Für Ihr Girokonto bekommen Sie eine EC-Karte. Wenn Sie möchten, können Sie auch eine Kreditkarte (zum Beispiel: MasterCard, Visa) bekommen. Normalerweise muss man für die Kreditkarte etwas bezahlen. Die Bank oder Sparkasse schickt Ihnen die EC-Karte und/oder die Kreditkarte meistens per Post. Sie müssen die Karte unterschreiben. Ein paar Tage später bekommen Sie per Post eine Geheimzahl für Ihre Karte, die PIN-Nummer. Die Geheimzahl müssen Sie im Kopf haben.

 

Mit der EC-Karte können Sie an allen Bankautomaten Geld abheben. Dazu brauchen Sie immer die Geheimzahl. Mit der Kreditkarte können Sie in einigen Geschäften und im Internet zahlen. Bargeld können Sie bei der Filiale Ihrer Bank/Sparkasse einzahlen.

 

Wenn Sie Ihre EC- oder Kreditkarte verloren haben oder sie geklaut wurde,  sollten Sie die Karten so schnell wie möglich sperren lassen:

Sperr-Notruf: 116116

 

Zinsen

 

Für das Geld auf dem Konto bekommen Sie von der Bank oder der Sparkasse Zinsen. Für Geld auf dem Girokonto bekommen Sie nur wenig Zinsen. Wenn Sie Geld sparen möchten, können Sie ein Tagesgeldkonto oder ein Sparkonto eröffnen. Dann bekommen Sie etwas mehr Zinsen als bei einem Girokonto.

银行帐户

 

在德国生活您需要在银行或储蓄银行（Sparkasse）开设一个帐户。大多数银行和储蓄银行（Sparkasse）在各地均设有分行。而有些银行仅提供网上服务。通常需为银行帐户支付一定的年费。对于学生和大学生银行帐户完全免费。银行帐户也各有区别：如您使用活期帐户，这您仅可提取户头上已存的金额。而对于借贷信用帐户（Dispositionskredit），即使户头上金额为零，您依然可以取出一定金额，这部分金额则是银行借给您的钱，之后您不仅需要如数偿还该金额，也须为其支付利息，并且利息率非常高。

 

开户

 

您想要设立一个银行帐户？则您可在每个银行分行办理。银行或储蓄银行必须实现审核您的身份，您须携带身份证或护照。 

 

许多银行都可以线上或通过信件开户。您需要进行邮局认证：银行或储蓄银行将寄给您申请资料，填写好资料后您须携带身份证或护照前往邮局进行身份验证。在那裡可以您可以进行身份验证。有时在开户时您也须提交居民登记记录。  

 

汇款

 

同样，房租和工资您也需要有一个活期帐户（Girokonto）。因为您的雇主会将工资以汇款的形式汇入您的帐户。同时，您缴纳房租也通常需要用汇款方式。对于定期汇款您可以设立一个长期汇款委託，对于其他的汇款您将在银行或储蓄银行得到一张汇款单。上面写有您的汇款金额，收款人，并可以留下汇款附言。如您希望线上完成汇款，则可在您开户时告知银行，您同时要开设网上银行业务。

 

二零一四年以来，有三十四个欧盟国家(二零一八年更新)属于单一欧元支付区，以便尽可能简便地汇款(欧元)。国际银行帐户号码取代户头号码，商业识别码取代银行代码，您在您的欧洲货币支票卡上可以找到国际银行帐户号码和商业识别码。

 

银行电子钱包和信用卡

 

如您开设了活期帐户则将得到一张电子钱包（EC-Karte），如您希望，也可以同时申请一张信用卡（比如：万事达或Visa）。通常信用卡须缴纳年费。银行或储蓄银行将以邮寄的形式把卡发送给您。您需要在卡的背面签字。几天后，您也将收到一封告知卡密码的信函，裡面也包括PIN码，您须牢记密码。 

 

使用电子钱包您可以在所有银行的自动提款机上取款。取款时需要输入密码。而信用卡可在某些商店直接支付或进行网上支付。您可到您银行或储蓄银行的分行存款。

 

如果您的欧洲货币支票卡或信用卡搞丢或者被偷了，您应该尽快锁卡：锁卡—紧急电话：116116

 

利息

 

您存入银行或储蓄银行的钱将会产生利息。活期帐户的利息率极低。如您想要省钱，则可开设货币市场帐户（Tagesgeldkonto）或长期储蓄帐户（Sparkonto），这样您就可以得到更多的利息。